七日之期，转瞬即至。
大慈恩寺辩经台，乃是一处露天白玉广场，平日里是高僧论法、弟子切磋之所，今日却成了整个佛国瞩目的焦点。台上，王多鱼安然跌坐，身后是玄奘大师及几位支持改革的长老，代表着推行“来世贷”的一方。台下，人山人海，不仅有佛国各寺僧众，更有许多闻讯而来的仙界修士、甚至少数魔域探子混杂其中。迦叶尊者等反对派代表则坐于对面，面色肃然，气氛凝重。
朝阳初升，为白玉广场镀上一层金辉。玄奘大师作为东道主，简短开场后，辩论便直接进入核心。
首先发难的是一位以精通戒律、古板严苛着称的律宗高僧。他声如洪钟，直指核心：
“王施主！佛门修行，首重因果自受，业力自担。‘来世贷’允人预支来世功德，此乃强行割裂因果，干扰轮回铁律！若人人皆可借贷消业，前世作恶，今世借贷便可轻罚，那‘善恶有报’之天理何存？轮回之公正何在？！”
此言一出，台下众多保守派僧众纷纷点头附和。
王多鱼不慌不忙，缓声回应：“大师所言，是只知其一，未知其二。‘来世贷’并非‘消业’，而是‘债务重组’与‘延期偿还’。”
他环视众人，声音清晰传遍全场：“业力，可视作对天地、对众生所欠之‘因果债’。此债，必须偿还，此乃铁律，无可争议。然，偿还方式与期限，是否只有‘现世现报’一途？若一修行者，前世业债深重，今世虽有心向道，却因业力缠身，修行寸步难行，甚至濒临魔障。此时，给予他一个机会，将部分难以在今世清偿的业债，以未来世的功德收益为抵押，进行‘延期’，并辅以严格的‘分期还款计划’，助其先度过眼前难关，踏上正道，再图未来缓缓偿还……此举，是破坏了公正，还是给予了陷入绝境者一个改过自新、重新履行‘债务’的机会？”
他顿了顿，语气加重：“更何况，‘来世贷’并非无门槛。申请者需经过严格审核，确认其确有悔改之心与未来偿还潜力，且贷款利率（即额外的功德成本）本身，就是一种对‘延期’行为的‘风险补偿’。这非但不是纵容，反而是以金融手段，强化了‘欠债必还’的规则，只是给予了更多的灵活性与人道关怀！”
律宗高僧一时语塞，眉头紧锁，陷入沉思。
紧接着，一位精研轮回之道的净土宗长老起身，提出更尖锐的质疑：
“即便如施主所言，此乃‘延期’。然轮回奥秘，岂是凡人可测？来世际遇变幻莫测，若借贷者来世未能积攒足够功德，甚至堕落恶道，无法偿还‘贷款’，此‘坏账’风险，由谁承担？岂非转嫁给了发放贷款的‘功德资金池’，最终损害的是所有参与者的利益？此乃 系统性风险！”
这位长老竟也用了金融术语，显然做足了功课。
台下响起一阵议论，这确实点出了“来世贷”最核心的风险。
王多鱼微微一笑，似乎早已料到有此一问。
“长老问到了关键！风险管控，正是‘来世贷’体系能否健康运行的核心。”他抬手在空中勾勒，清光凝聚成一幅复杂的结构图。
“第一，严格征信。我们并非盲目放贷，而是会综合评估申请者的‘因果信用’，包括其过去世的履约记录、今世的心性修为、乃至其修行法门与福缘深浅，建立‘轮回信用评分模型’。”
“第二，风险分级与定价。根据信用评分，实行差异化利率，高风险者高利率，以覆盖潜在的违约损失。”
“第三，抵押与担保。除了未来功德收益权，还可要求提供其他形式的抵押物，如法器、洞府使用权，或由德高望重者提供担保。”
“第四，也是最重要的一点，建立‘轮回坏账准备金’。从每笔贷款利息中提取一定比例，注入专项准备金，用于核销确实无法收回的坏账。此准备金，可由大寺院共同出资设立，甚至未来可考虑发行‘轮回保险’产品，进一步分散风险。”