王铁匠把攒了三年的五百枚灵石，全存进了灵根银行。
他是天渊城的老住户，打了四十年铁，一双手粗糙得像老树皮。三年前灵根银行开业时，他抱着试试看的心态，把儿子——一个勉强摸到炼气一层门槛的半大小子——送去做了“灵根潜力评估”。
评估结果出来：伪灵根，金系亲和度稍高，建议抵押“未来二十年修为增长预期”，可贷款三百灵石。
王铁匠咬了咬牙，签了。
三百灵石，他给儿子买了本《庚金锻体诀》，又托关系送进了个小宗门当杂役。三年过去，儿子居然真的突破到了炼气三层，灵根银行按约返还了抵押物——儿子这三年的真实修为增长，折算成灵石，连本带利一共三百八十枚。
王铁匠乐疯了。
他觉得灵根银行是天底下最公道的买卖。所以今年，他把老本五百灵石全存了进去，选的还是“高息定期”——年息一成，一年后能拿五百五十枚。
可是今天，他拿着存单去柜台取钱时，柜台后面那个漂亮女修一脸为难。
“王老伯，您的存款……暂时取不出来。”
王铁匠脸上的笑容僵住了。
“为……为啥？”
女修低下头，声音细若蚊蝇：“灵根银行……出了点问题。有……有人用假灵根骗贷，卷款跑了。现在资金链……断了。”
王铁匠脑子里“嗡”的一声。
五百灵石。
他打了四十年铁，一锤一锤攒出来的血汗钱。
“假的？”他声音发抖，“你们不是有那个……鉴心镜吗？不是能测灵根、看潜力吗？怎么还能是假的？！”
女修眼圈红了：“那些人是……是专业的。他们用‘幻形蛊’伪造灵根波动，用‘夺舍残魂’冒充潜力评估，连鉴心镜都一时不察……等我们发现时，他们已经卷走八十万灵石，消失得无影无踪了。”
八十万。
王铁匠腿一软，瘫坐在柜台前。
周围瞬间炸了锅。
“什么？钱取不出来了？！”
“我存了一千灵石！那是我全部家当！”
“骗子！林氏仙朝是骗子！”
“还钱！不然砸了你这破银行！”
人群像疯了一样往前涌。柜台后的女修脸色煞白，几个维持秩序的树卫拔出剑，但面对上百个红了眼的散修，他们手也在抖。
眼看就要爆发冲突——
“肃静！”
一道清冷的声音从二楼传来。
苏清雪踩着冰阶缓缓走下，化神期的威压像冷水一样泼在每个人头上。
躁动的人群瞬间安静。
王铁匠抬头，看着那个白衣如雪的女子，嘴唇哆嗦：“苏……苏真人，我的钱……”
“钱会还。”苏清雪走到柜台前，声音平静，“灵根银行的坏账，仙朝兜底。所有储户的存款，三天内全额兑付。”
人群愣住。
“但是——”苏清雪话锋一转，目光扫过全场，“从今天起，灵根银行所有业务暂停。新的风控规则出台前，不再接受任何抵押和存款。”
她顿了顿，补充道：“另外，骗贷的邪修，仙朝会追查到底。追回的赃款，将作为补偿金，额外发放给受损储户。”
说完，她抬手一挥。
冰灵气在空中凝结成一面巨大的公示板，上面浮现出数百个名字和金额——都是这次骗贷案的受害者名单，王铁匠的名字排在中间。
“名单上的各位，现在就可以去旁边‘应急兑付窗口’排队领钱。”苏清雪转身，对柜台后的女修道，“开库，取灵石。”
女修慌忙点头。
王铁匠被人扶着站起来，颤巍巍走到兑付窗口。当五百五十枚灵石——连本带息，一枚不少——堆在他面前时，他老泪纵横。
钱拿回来了。
但灵根银行……也完了。
这个消息像瘟疫一样传开。短短半天，仙朝信誉跌到谷底。
政务厅里，气氛凝重得像要滴出水来。
空气里弥漫着灵茶的清香，但没人有心思喝。韩枫坐在椅子上，手指一下下敲着扶手，发出沉闷的“叩叩”声。玄尘子面前的阵盘碎成三块——他刚才推算骗贷者的下落，被反噬了。
“八十万灵石。”花锦棠脸色难看，“相当于仙朝三个月的总收入。更关键的是信誉——现在外面都在传，林氏仙朝的灵根银行是骗局，专门吸散修的血。”
云姬冷笑：“那些人本来就想看我们笑话。现在出了这事，他们巴不得把灵根银行彻底搞垮。”
“鉴心镜为什么没查出来？”唐雨柔轻声问，“那可是轮回镜的副镜，能鉴别人心、追溯记忆的。”
“因为对方用了‘幻形蛊’。”林凡坐在主位，手里把玩着一枚碎裂的玉简——那是从骗贷者留下的假身份玉简上取下的残片，“这种蛊虫能完美模拟特定灵根波动，连金丹修士都难辨真假。更麻烦的是‘夺舍残魂’——他们把某个倒霉修士的神魂打碎，只保留‘潜力评估’相关记忆片段，注入假身份者体内。鉴心镜追溯时，看到的都是真实记忆，自然会被骗。”
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“专业团队。”苏清雪总结，“至少有一个金丹期的蛊师，一个精通神魂术的邪修，还有十几个配合演戏的棋子。他们盯上我们不是一天两天了。”
林凡放下玉简，抬头：“现在最大的问题不是追回赃款，是重建风控体系。如果下次他们用更高级的蛊虫、更精妙的夺舍术，我们怎么办？总不能每次都让化神修士亲自坐镇鉴心吧？”
厅内沉默。
“或许……可以加一道审核。”柳如烟犹豫着开口，“让抵押者提供三代以内的亲属担保，或者宗门背景调查……”
“没用的。”韩枫摇头，“散修大多无亲无故，有宗门的也不会来抵押灵根。这条路行不通。”
“那……提高抵押门槛？只接受中品灵根以上？”
“那就违背了灵根银行的初衷。”林凡否决，“我们建立灵根银行，就是为了给底层散修一个上升通道。如果只服务精英，和那些大宗门有什么区别？”
讨论陷入僵局。
就在这时，林凡脑海里突然响起系统提示音：
【检测到宿主面临‘金融风控’难题】
【基于宿主已解锁功能‘轮回镜’、‘洞察之眼’、‘血脉感应’】
【系统推演解决方案：轮回征信术】
【原理：以轮回镜追溯抵押者‘前世因果’，结合洞察之眼评估‘今世潜力’，以血脉感应预判‘未来成就’】
【三位一体，可构建完整信用画像】
【坏账率预计降至：1%以下】
林凡眼睛一亮。
前世、今世、未来？
“轮回镜能看前世？”他下意识问出声。
厅内众人都看向他。
“轮回镜确实能追溯过往。”苏清雪沉吟，“但所谓‘前世’……太过虚无缥缈。即便是化神修士，也不敢说自己能看透轮回。”
“如果我能呢？”林凡站起来，走到窗前，看向外面熙熙攘攘的仙朝领地，“如果我能看到一个人前三世做了什么，是善是恶，是守信还是背信……再结合他今生的潜力和心性，是不是就能判断他值不值得信任？”
“这……”花锦棠迟疑，“理论上是。但轮回大道涉及天道禁忌，强行窥探，恐怕会遭反噬。”
“反噬我来扛。”林凡转身，眼神坚定，“系统给了我提示——我可以创一门‘轮回征信术’。以轮回镜为核心，建立征信数据库。每个来抵押的散修，先过征信术评估，评级高的享受低息，评级低的要么拒贷，要么高息。”
他越说越快：“而且，这个征信系统可以对外开放——任何宗门、商会，只要付灵石，就可以查询某个修士的信用评级。这样一来，骗贷者就算骗了我们一次，也会上黑名单，以后在整个南域都寸步难行！”
韩枫倒吸一口凉气：“这……这是要制定修仙界的信用规则？”
“对。”林凡点头，“我们要做的不是一家银行，是一个……信用帝国。”
三天后，灵根银行重新开业。
门口排起了长队——大部分是来看热闹的，小部分是实在缺钱、硬着头皮来试试的。
王铁匠也来了。
他站在队伍末尾，手里攥着儿子新写的“潜力评估报告”——那小子这半年又有进步，炼气三层巅峰了。但王铁匠心里没底，上次的阴影还没散。
柜台换了人。
不再是那个漂亮女修，而是一个面无表情的中年执事。执事面前摆着一面崭新的铜镜——比之前的鉴心镜大了一圈，镜框上刻满了复杂的轮回符文。
“下一个。”执事声音平淡。
一个瘦高修士走上前，递上身份玉简和抵押申请。
执事接过，将玉简按在铜镜背面。
“嗡——”
铜镜表面泛起水波般的涟漪。
执事闭目，手指在镜框上快速刻画。几息后，他睁眼，镜面上浮现出三行字：
【前世溯源：散修，曾于‘黑风谷遗迹’中背弃同伴，独吞宝物（信用减值）】
【今世评估：炼气六层，木系中品灵根，心性狡黠（潜力中等）】
【未来预判：若无大机缘，终生金丹无望（还款能力一般）】