民国二十五年，山东胶东一带有个叫小王庄的村子，庄里住着个叫王老实的庄稼汉。这人四十来岁，生得黝黑壮实，为人本分厚道，就是日子过得紧巴，守着三亩薄田，勉强糊口。
这年秋天，王老实去集上卖粮回来，天色已晚，走到半道忽然下起瓢泼大雨。他见路旁有座破败的土地庙，便钻进去躲雨。庙里黑漆漆的，神像缺胳膊少腿，香案上积着厚厚的灰。
王老实找了处干爽角落坐下，掏出怀里的窝窝头啃着。正吃着，忽然听见窸窸窣窣的声响，定睛一看，竟是一只巴掌大的金蛤蟆从神像底座下跳出来，身上泛着微弱的金光，左后腿血淋淋的，像是被什么咬伤了。
“咦？这大蛤蟆倒是稀罕。”王老实心善，从破褂子上撕下条布，小心翼翼给蛤蟆包扎了伤口，又把剩下的窝窝头掰碎了放在地上，“吃吧，可怜见的。”
那金蛤蟆竟似通人性，朝他点了三下头，才慢慢吃起窝窝头渣来。
雨停后，王老实将金蛤蟆轻轻捧到庙外草丛里，便回家了。这事他也没往心里去。
谁知过了三日，王老实做了个怪梦。梦里那金蛤蟆变作个穿黄袍的老者，拄着拐杖对他说：“恩公，我是本处地界的金蟾使者，专司聚财散宝。前日遭野狐所伤，幸得恩公相救。明日子时，你可到村东老槐树下往东走七步，往下挖三尺，有份薄礼相赠，切记不可贪多。”
说罢，老者化作一缕青烟不见了。
王老实惊醒，觉得梦境真切，半信半疑。他是个实在人，第二天照常下地干活，直到天黑才想起这梦。想着横竖无事，便扛了把铁锹，按梦中指示走到村东那棵三人合抱的老槐树下。
子时月明，万籁俱寂。王老实往东走了七步，做了记号，开始往下挖。挖到三尺深时，铁锹“铛”地撞到硬物。他扒开泥土，竟是个青石板，掀开石板，底下是个瓦罐，打开一看，王老实倒吸一口凉气——罐里装着满满当当的银元宝，个个锃亮，怕是有五十两！
王老实想起梦中“不可贪多”的嘱咐，只取了十两，将石板原样盖好，填平泥土，匆匆回家。
有了这十两银子，王老实修缮了破屋，买了头牛犊，日子渐渐好起来。村里人都纳闷，这王老实怎么突然宽裕了？有眼红的就去套话，王老实只说在集上遇到了远房亲戚，借了些本钱。
村中有个叫刁三的泼皮，游手好闲，专爱打听别人隐私。他见王老实近来总往村东老槐树那边溜达，便起了疑心。这夜，他悄悄尾随王老实，见他只是在槐树下转转便回，更觉蹊跷。
刁三回家苦思一夜，忽然想起自己前些日子也做了个怪梦，梦见一只三条腿的蛤蟆对自己说：“你命中有横财，明夜子时到老槐树下往东七步处挖掘，但取之需还之，切记切记。”
刁三哪管什么还不还的，只听得“横财”二字，心花怒放。第二夜，他瞒着所有人，扛了铁锹摸黑到槐树下，按梦中所说往东走七步就挖。果然也挖出个瓦罐，里面竟是金元宝，黄澄澄的耀眼！
刁三喜得浑身发抖，将金元宝全倒进布袋，足足三十个！正要离开，忽然想：“既是横财，何不把那瓦罐也带走？兴许也是古董。”
他弯腰去抱瓦罐，不料罐底竟沾着块玉佩，刚拿起来，地面突然震动，瓦罐“砰”地炸裂，一股黑烟冒出，化作个青面獠牙的鬼差，手持锁链喝道：“大胆刁三！私取阴司寄存的枉死城赎罪金，又盗取镇魂玉佩，该当何罪！”
刁三吓得魂飞魄散，转身要跑，却被锁链套住脖子，拖入地下，只留下一声惨叫在夜风中回荡。
第二日，有人发现刁三失踪了，只在老槐树下看见个深坑，坑底有些碎瓦片。村里老人说，那槐树底下原是个乱葬岗，早年请道士做过法事，埋了镇物，怕是刁三惊动了什么不干净的东西。
话分两头，王老实自得了银两，并未挥霍，依旧勤恳度日，还时常接济更穷的乡邻。这年腊月，他进城置办年货，见一老乞丐冻得瑟瑟发抖，便将新买的棉袄披在老丐身上，又给了几个铜板。
老乞丐睁眼看他，忽然道：“你身上有金蟾的气息，可是救过一只三条腿的蛤蟆？”
王老实事一惊，点头称是。
老乞丐笑道：“我是长白山的柳仙家弟子，云游至此。你既与金蟾有缘，我便多句嘴——你取的银子是地府散财童子寄存人间的‘因果钱’，有借需有还。明年开春，你要在取银处种下一片福田，方能了结此缘。”说完，化作一阵清风不见了。
王老实知道遇见了仙家，牢记在心。
开春后，他在老槐树东边七步处开垦出三分地，种上了玉米、番薯，悉心照料。说来也怪，那三分地庄稼长得格外好，玉米棒子比别处大一倍。
这年夏天，胶东大旱，庄稼枯死大半。王老实那三分地却依然绿油油的，引来村民围观。王老实便将收获的粮食分给断炊的人家，救活了不少人。